LUKE Edgar a réussi à réduire de près de moitié le prix de sa première maison – et il n’a même pas eu besoin de déménager de la maison dans laquelle il se trouvait.
L’achat de votre première maison est une entreprise coûteuse, et de nombreuses personnes pensent souvent qu’il est tout simplement impossible de mettre un pied sur l’échelle de la propriété.
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Mais il existe des programmes gouvernementaux pour aider les épargnants qui cherchent désespérément une place à eux.
Luke Edgar, 43 ans, et sa femme Rachel ont utilisé le programme Right to Buy pour acheter leur maison du conseil de quatre chambres à Doncaster.
Il s’agit d’une initiative gouvernementale qui permet aux locataires des logements sociaux d’acheter la propriété qu’ils louent.
Ces maisons sont offertes à prix réduit pour aider les locataires à monter sur l’échelle.
Luke et Rachel ont fini par payer 47 610 £ pour leur maison du conseil – même si sa valeur marchande s’élève à 90 000 £.
L’utilisation du programme leur a permis de mettre leur maison en sac beaucoup plus rapidement qu’ils ne le pensaient – car ils n’avaient pas besoin de verser de caution.
La réduction maximale que vous pouvez obtenir dépend de la durée de votre séjour dans votre maison du conseil.
Vous bénéficiez d’une réduction de 35 % sur votre logement social si vous êtes locataire du secteur public depuis trois à cinq ans.
Après cinq ans, la réduction augmente de 1 % pour chaque année supplémentaire où vous êtes locataire du secteur public.
Cependant, le maximum peut atteindre 70%, soit 87 200 £ en Angleterre et 116 200 £ dans les arrondissements de Londres.
Tant que vous avez été locataire du secteur public, vous pourrez bénéficier de la remise.
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Il est important de noter que si vous vendez votre maison dans les 10 ans suivant son achat via le droit d’achat, vous devez d’abord donner huit semaines à votre ancien propriétaire ou à un autre propriétaire social de la région pour accepter de l’acheter.
Deuxièmement, vous devrez rembourser une partie ou la totalité de la remise si vous vendez dans les cinq ans, selon la Homeowners Alliance.
Le couple a fait appel au courtier hypothécaire Together pour obtenir des conseils sur le processus.
Luke, qui est un soudeur-fabricant, et Rachel, une mère au foyer, ont emménagé dans leur maison en 2015, mais c’était finalement la leur en juillet.
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Le couple vit avec leurs trois enfants Corey, 21 ans ; Kian, 18 ans; Kelsey, 12 ans et leur chien Ollie.
Nous nous sommes assis avec Luke pour discuter de la façon dont il est passé de locataire à propriétaire pour la série The Sun’s My First Home.
Parlez-moi de votre maison
C’est une maison de quatre chambres à Doncaster, dans le Yorkshire du Sud.
La porte d’entrée s’ouvre sur un petit couloir et les escaliers sont sur la droite.
Nous avons un grand salon et une cuisine et salle à manger séparées.
Il y a aussi une salle de bain en bas.
Nous avons également un jardin à l’avant et à l’arrière, parfait pour notre Shih Tzu Ollie, ainsi qu’une allée.
Comment avez-vous décidé du lieu ?
Je n’ai pas grandi dans la région, et ma femme et moi vivions à l’origine en dehors de la région dans un village voisin.
Mais en 2015, nous avons décidé que nous avions besoin de plus de place pour nos enfants.
Au début, nous étions un peu inquiets à propos de la région, mais nous l’avons trouvée plutôt sympathique et calme.
Combien as-tu payé pour ça?
La maison était évaluée à 90 000 £ mais j’ai obtenu une remise de 46 % et je l’ai achetée pour 47 610 £.
Vous bénéficiez d’une réduction de 35 % sur votre maison si vous y habitez depuis trois à cinq ans.
Après cinq ans, vous bénéficiez d’une réduction supplémentaire de 1 % pour chaque année supplémentaire de location.
Ma femme vivait dans un logement social depuis 18 ans, ce qui signifie que nous avons obtenu 46 % de réduction sur la valeur de la maison, soit une réduction de 41 000 £.
Nous avons emménagé dans la maison dans laquelle nous nous trouvons actuellement en 2015, mais nous avons quand même pu profiter au maximum de la réduction car Rachel était une locataire de longue date du conseil.
J’ai contracté une hypothèque de 47 610 £ pour la maison et je n’ai pas eu à payer d’acompte – c’est parce que de nombreux prêteurs n’en exigent pas pour un achat avec droit d’achat.
La durée du prêt hypothécaire est de 15 ans à un taux fixe de 4,8 % sur deux ans.
Les remboursements hypothécaires mensuels s’élèvent à 400 £ par mois, soit à peine 20 £ de plus que ce que nous payions en loyer.
Comment avez-vous économisé pour cela ?
Comme nous n’avions pas besoin d’économiser pour un acompte, nous n’avions pas besoin de mettre trop d’argent de côté pour couvrir les frais d’achat de la maison.
J’ai eu beaucoup de chance avec le travail récemment, nous avons donc pu confortablement couvrir tous les frais d’avocat et de courtier.
Comme nous vivions déjà dans la maison depuis 15 ans, nous n’avions pas non plus à nous soucier de l’ameublement de la maison.
Quels conseils donneriez-vous aux autres primo-accédants ?
Soyez patient et continuez – cela peut être un long processus, mais cela en vaut la peine.
Il nous a fallu un an au total pour entamer le processus de droit d’achat et trouver un prêteur hypothécaire.
Nous avons trouvé un courtier hypothécaire appelé Together, qui nous a aidés, ma femme et moi, à comprendre le processus du droit d’achat.
Je recommanderais vraiment de demander conseil car le processus peut être compliqué.
Mais si vous êtes patient, vous en récolterez les fruits.
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Un épargnant avisé a réussi à mettre de côté la moitié de son salaire tout en louant pour acheter sa première maison.