Par Aarthi Swaminathan
« Les prêteurs ne semblent pas s’intéresser à nous », mais nous avons 150 000 $ en espèces et une maison sans hypothèque d’une valeur de 300 000 $, et 300 000 $ sur mon compte de courtage.
Cher MarketWatch,
Je veux acheter une maison dans un autre état pour moins de 300 000 $.
J’ai 150 000 $ en espèces et une maison sans hypothèque d’une valeur de 300 000 $. J’ai aussi 300 000 $ dans mon compte de courtage.
Mais nous ne gagnons que 60 000 $ par an maintenant que nous sommes à la retraite. Les prêteurs ne semblent donc pas s’intéresser à nous.
Quelles seraient les ramifications fiscales de l’utilisation de mon argent de courtage ? Comment puis-je chronométrer la vente de ma maison pour payer la nouvelle maison sur ce marché ?
Signé,
Retraité et prêt à déménager
« The Big Move » est une colonne MarketWatch examinant les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la navigation dans la recherche d’une nouvelle maison à la demande d’un prêt hypothécaire.
Vous avez une question sur l’achat ou la vente d’une maison ? Voulez-vous savoir où votre prochain déménagement devrait être? Envoyez un e-mail à Aarthi Swaminathan à TheBigMove@marketwatch.com.
Chers retraités et prêts,
Ne touchez pas à ce compte de courtage !
Tout d’abord, une mise en garde : êtes-vous sûr que vous aimerez le nouvel état ? Connaissez-vous le marché immobilier de cette région ? Vous voudrez peut-être louer un logement pendant quelques mois et voir si vous aimez le quartier.
Cela dit, Matt Barbieri, expert-comptable agréé chez Wiss & Company, a déclaré que l’utilisation de l’argent de votre compte de courtage pourrait entraîner des impôts si vous avez réalisé des gains sur vos investissements et que vous encaissez.
Si vous vendez vos actions, obligations ou autres positions et que vous « réalisez ce gain » pour acheter cette nouvelle maison, a déclaré Barbieri, « vous pourriez vous retrouver à payer des impôts sur les gains et à épuiser vos actifs de manière inefficace ».
D’autre part, la vente de votre maison n’entraîne pas d’impôts (avec des réserves).
Si vous et votre conjoint avez vécu dans votre maison actuelle pendant deux ans sur cinq et que vous produisez vos impôts conjointement, l’Internal Revenue Service autorise une exclusion du gain à la vente, dit Barbieri, jusqu’à 500 000 $.
En d’autres termes, si vous vendez la maison dans laquelle vous vivez, vous ne générerez aucun impôt et tout l’argent pourrait être utilisé pour acheter votre nouvelle maison.
Donc, la meilleure voie pour vous est de vendre votre maison existante, d’obtenir cet argent et d’acheter votre nouvelle maison de moins de 300 000 $ dans cet état différent.
Quant au calendrier général de la vente de votre maison, je dirais plutôt tôt que tard.
Les taux hypothécaires sont élevés – supérieurs à 7 % – et les acheteurs reculent. Mais pour ceux qui cherchent, ils me disent qu’ils ne sont pas en mesure de trouver de nombreuses options, car l’offre de maisons ou le niveau des stocks est encore assez bas.
En d’autres termes, peu de gens vendent des maisons, même s’il y a encore une forte demande pour cela.
Cela signifie que vous avez plus de chances de trouver un acheteur. Vous ne vendez pas au sommet, car les hausses de taux ont quelque peu fait baisser les prix, mais vous ne voudrez pas non plus attendre pour vendre lorsque les prix chutent bien, bien en dessous de leur niveau actuel.
Si vous craignez d’être bloqué sans endroit où vivre, envisagez d’inscrire votre maison avec une « éventualité », ce qui signifie que la vente de votre maison dépend de votre recherche d’une nouvelle maison « , dit Barbieri. Mais il vous suggère également de parler à un agent immobilier local pour voir comment une offre contingente peut être reçue.
Cela peut vous donner le temps de terminer le processus de vente de votre maison, puis d’utiliser cet argent pour acheter la maison de vos rêves.
Mais comme le note mon avertissement au début de ma réponse, n’agissez pas de manière impulsive. Soyez sûr de votre déménagement, et si vous n’êtes pas sûr à 100%, assurez-vous d’avoir une stratégie de sortie. Louer d’abord peut être le meilleur moyen de tester cela.
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-Aarthi Swaminathan
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