Si vous souhaitez moderniser votre maison, soyez excité! Le moment idéal pour moderniser votre maison de déménagement arrive. En attendant, soyez patient et constituez vos réserves de liquidités.
Je ne peux vraiment pas croire la bonne fortune pour les acheteurs de maison. L’offre de logements est restée relativement stable, mais la demande de logements a chuté depuis le premier trimestre 2022, étant donné que les taux hypothécaires ont augmenté d’environ 2 %.
Pour ceux d’entre vous qui ont de solides flux de trésorerie et des soldes de trésorerie importants, vous devriez aimer cet environnement économique ! Non seulement la Fed vous aide à rendre les maisons plus abordables, mais vous obtenez également un rendement plus élevé sur votre argent sans risque.
Le désir d’une maison plus agréable
En tant que parent de deux petits, j’essaie activement d’accumuler plus d’argent pour vivre dans la plus belle maison possible. Après tout, le meilleur moment pour posséder la plus belle maison que vous pouvez vous permettre est lorsque vous avez le plus grand nombre de battements de cœur à la maison.
Une fois que vos enfants partiront pour l’université, il est peu probable que vous achetiez une maison encore plus grande. Cela semblerait inutile, solitaire et illogique. Au contraire, vous garderiez probablement votre maison ou réduiriez vos effectifs. Peut-être qu’un condo au bord de l’océan serait bien.
En 2020, j’ai gravi les échelons lorsque nous avons acheté notre maison actuelle. Il a le plan d’étage idéal pour le travail à domicile des parents avec enfants. Avoir un bureau, c’est énorme. Il a même une chambre supplémentaire pour une fille au pair.
Cependant, deux ans se sont écoulés et de plus en plus d’offres immobilières apparaissent à des prix plus élevés. Même si j’ai dit que j’avais acheté notre maison pour toujours, en tant que fanatique de l’immobilier, je cherche toujours.
Le meilleur moment pour moderniser votre maison
Le moment idéal pour moderniser votre maison est la deuxième ou la troisième année d’un cycle immobilier à la baisse. Historiquement, l’immobilier évolue selon des cycles haussiers de sept à dix ans et des cycles baissiers d’un à trois ans.
Le risque d’acheter après seulement une année de baisse des prix est que les prix pourraient encore baisser pendant encore un à deux ans. Et le risque d’acheter trois ans après le pic, c’est de rater le creux.
Vous voyez, il est difficile de savoir quand les pics et les creux sont dans n’importe quel cycle immobilier jusqu’à environ six mois APRÈS qu’ils se produisent. Par conséquent, le moment idéal pour moderniser votre maison pourrait très bien se situer vers 18 mois après le pic. Fondamentalement, reconnaissez quand le pic a eu lieu et attendez 12 mois.
Aujourd’hui, nous savons que le premier trimestre 2022 a été le pic des prix des maisons. Si vous avez acheté une maison en haut de cycle, tout n’est pas perdu. Vous devrez simplement accepter vos actions et profiter de la maison le plus longtemps possible. Si vous pouvez vous accrocher pendant 10 ans, tout ira probablement bien. Après tout, si les prix baissent pendant trois ans, il vous faudra probablement au moins trois ans pour récupérer.
Sur la base du cadre ci-dessus, le meilleur moment pour moderniser votre maison se situe entre Juillet 2023 à février 2024. Les étés et les hivers sont les mois les plus lents de l’année, ce qui en fait également les meilleurs moments de l’année pour acheter une maison.
Pendant l’été, les gens voyagent. Les acheteurs de maison voudront généralement décider où ils vivront avant la rentrée scolaire. Pendant l’hiver, les gens voyagent aussi et passent les vacances en famille. Toute liste de vendeurs en juillet, août, décembre et janvier a tendance à être plus motivée.
Les maisons les plus chères baissent davantage en dollars absolus
Au cours d’un cycle immobilier baissier, les maisons les plus chères baisseront généralement davantage en dollars absolus. Certaines maisons de luxe pourraient également baisser plus que les maisons à prix médian en pourcentage.
Pendant une récession, personne n’a besoin de posséder une propriété de vacances ou une maison avec deux chambres de plus que nécessaire. Par conséquent, ce sont généralement les propriétés qui déclinent le plus puisqu’elles sont les premières à être répertoriées.
En tant qu’acheteur de mise à niveau disposant d’un flux de trésorerie solide, vous êtes ravi de voir davantage de maisons haut de gamme avec des réductions de prix. Même si votre propre maison perd de la valeur, vous gagnez toujours sur une base relative. Voici quelques exemples.
Mise à niveau pendant la baisse du pourcentage du prix des maisons à égalité
Disons que vous vivez dans une maison de 500 000 $ et que vous souhaitez passer à une maison de 1 000 000 $. Les propriétés de votre ville diminueront de 10 % à partir d’ici. En conséquence, votre maison de 500 000 $ se déprécie à 450 000 $ et la maison de mise à niveau se déprécie à 900 000 $ au lieu de 1 000 000 $.
Grâce à des baisses égales du pourcentage du prix de la maison, vous avez maintenant économisé 50 000 $, soit 5 % net sur le prix d’achat de votre maison améliorée. Hourra ! Si vous mettez 20 % vers le bas, vous n’avez plus qu’à proposer un acompte de 180 000 $ contre un acompte de 200 000 $.
Non seulement vous payez un prix inférieur pour votre logement, mais votre facture de taxes foncières sera également inférieure de 10 %. Pour les propriétaires à long terme, avoir une facture d’impôt propre en permanence inférieure est très précieux.
Mise à niveau lorsque la maison la plus agréable décline d’un pourcentage plus élevé
Dans un scénario où les maisons à prix plus élevé baissent plus que le prix de votre maison, vous aimez vraiment la situation. Ce scénario est très courant si vous examinez attentivement les opportunités dans un marché baissier.
Cet été, j’ai vu une maison cotée à 5 800 000 $ qui m’a donné un FOMO immobilier. Après trois mois, il a finalement baissé son prix à 5 500 000 $. Après un mois d’inactivité, le vendeur s’est retiré de la liste.
Je suis convaincu que si un acheteur présentait une offre de 5 100 000 $ sans éventualité de financement aujourd’hui, le vendeur accepterait. Si la transaction se concrétisait, cela entraînerait une baisse de prix de 12 %.
Nous pouvons nous demander si la maison était trop chère pour commencer à 5 800 000 $. Mais je pense qu’il aurait rapporté 5 800 000 $ s’il avait été répertorié en février 2022.
Supposons maintenant que vous possédiez une maison au prix médian de 1 800 000 $ à San Francisco. À un moment donné, le prix médian était de 1 900 000 $. Vous avez donc perdu 100 000 $ soit en raison de la baisse des prix réels, soit en raison de la saisonnalité.
Mais heureusement, votre entreprise est devenue publique il y a dix mois et vous avez vendu une grande partie de vos actions. Vous êtes assis sur 3 000 000 $ en espèces et 600 000 $ en capital immobilier de votre résidence actuelle. Avec un revenu familial annuel de 800 000 $ par année, vous cherchez à vous moderniser!
Vous êtes ravi de la crise du logement parce que la maison que vous voulez acheter coûte 700 000 $ de moins. Pendant ce temps, vous n’avez perdu que 100 000 $ sur votre primaire pour un bénéfice net de 600 000 $.
Mais étant donné que vous souhaitez générer davantage de revenus passifs, vous ne créez pas de gaspillage économique en vendant votre résidence principale. Au lieu de cela, vous le louez pour plus de 6 000 $ par mois après avoir acheté votre maison de mise à niveau.
Mise à niveau lorsque la maison la moins chère diminue d’un pourcentage plus élevé
Malheureusement, il y a aussi une chance que votre maison moins chère diminue d’un pourcentage plus élevé que votre maison de déménagement souhaitée. Dans un tel scénario, vous êtes probablement toujours gagnant si vous passez à une maison assez chère.
Par exemple, supposons que votre maison de 500 000 $ diminue de 20 % pour atteindre 400 000 $. C’était une maison spéciale dans un quartier à une heure du centre-ville. Pendant les périodes de boom, les constructeurs ont construit trop.
Même si vous êtes déçu par une forte baisse de prix, si la mise à niveau de la maison de 1 000 000 $ dans un quartier privilégié ne baisse que de 12 %, vous gagnez toujours 20 000 $. Ensuite, bien sûr, il y a aussi la baisse des taxes foncières et des factures d’assurance.
De toute évidence, pour faire ce grand saut dans ce qui est probablement un environnement économique très difficile, vous auriez besoin d’une énorme conviction dans votre sécurité d’emploi ou votre trésorerie. Une baisse de 20 % du prix des maisons autour du prix médian national est extrême. Dans un tel environnement, il est probable que les maisons à prix plus élevé diminueraient de plus de 12 %.
Acceptez le déclin économique !
Bien que mes actifs à risque aient perdu de la valeur cette année, ce n’est pas le cas de mes revenus passifs. Au lieu de cela, mon revenu passif a en fait augmenté en raison de fortes distributions immobilières privées et de nouveaux locataires dans mon immeuble locatif principal. Après avoir terminé la rénovation de mon rez-de-chaussée, ma maison de location est louée pour 1 350 $ de plus par mois.
Pendant un moment, j’ai délibéré sur l’opportunité d’être un idiot et d’acheter une maison plus agréable deux ans seulement après avoir acheté notre maison pour toujours. Pour ce faire, j’aurais dû vendre beaucoup d’actifs et m’étirer comme un fou pour acheter cette plus belle maison. C’était drôle d’observer comment je ne pouvais pas contenir mon désir de plus.
Mais quatre mois plus tard, mon désir d’une maison plus agréable s’est estompé. Chaque mois qui passe, les belles maisons que je convoite deviennent un peu moins chères. Et parce que je comprends que les cycles immobiliers prennent du temps à tourner, je devrais avoir encore 12 mois environ pour trouver une bonne affaire.
Pendant que nous attendons que les prix des maisons de mise à niveau baissent davantage, je vais accumuler de manière agressive autant d’argent que possible. Et tu sais quoi? C’est incroyable d’avoir une nouvelle raison d’économiser à nouveau. C’est aussi mieux de vivre dans notre maison pendant au moins trois ans, au lieu de seulement deux.
Si vous cherchez un endroit pour garer votre argent, Personal Capital Cash est un compte de trésorerie à haut rendement rapportant un APY de 2,02 % pour les non-clients et un APY de 2,15 % pour les clients. Il n’y a pas de solde minimum. Des taux d’épargne plus élevés sont le seul avantage immédiat de la hausse du taux des Fed Funds par la Fed.
Remerciez la Fed d’avoir dépassé les bornes
Pour les acheteurs de trade-up, la Fed nous rend service en s’engageant agressivement dans un ralentissement. Si ma lecture sur la façon dont les riches banquiers centraux pensent est correcte, alors je m’attends à voir au moins 10% de baisse des prix de l’immobilier de luxe d’ici la mi-2023.
Et si la Fed cède d’une manière ou d’une autre d’ici la fin de l’année avec ses hausses de taux agressives, nos investissements recommenceront probablement à s’apprécier. Si tel est le cas, en raison d’un décalage du marché immobilier, nous devrions disposer d’une fenêtre d’environ trois mois pour acheter nos maisons de mise à niveau à des prix réduits avant qu’elles ne soient à nouveau hors de portée.
Nous pouvons payer un taux hypothécaire plus élevé. Mais au moins, nous obtiendrons une belle remise sur le prix d’achat pour la mise à niveau de notre maison. Lorsque l’inflation revient à la tendance, nous pouvons alors refinancer dans un ARM 7/1 ou 10/1 et économiser encore plus.
Augmentez votre trésorerie
Le truc avec les passionnés de finances personnelles, c’est que nous sommes avant-gardistes. Au lieu de dépenser notre argent comme des maniaques mal informés alors que nous nous dirigeons vers une tempête, nous augmentons notre taux d’épargne.
Par conséquent, non seulement nous pourrons mieux résister à la violence économique induite par la Fed si elle ne se relâche pas, mais nous sommes également plus facilement capables de résister à une inflation élevée.
Alors que la personne moyenne est écrasée parce qu’elle ne passe pas assez de temps à lire sur les finances personnelles, nous nous précipitons et profitons de l’opportunité. C’est comme ça que ça a toujours été et comme ça sera toujours.
Lecteurs, êtes-vous enthousiastes à l’idée d’améliorer votre maison dans le cycle économique actuel ? La Réserve fédérale nuit-elle réellement à la majorité en induisant des cycles de boom et de récession, tout en donnant aux autres la possibilité d’en profiter ?
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